Engedje meg, hogy elmeséljek egy történetet, ami két befektetőről szól. Nem ismerték egymást, de a történetük, útjaik érdekes módon keresztezték egymást.

Grace Groner 12 éves korára árva lett. Soha nem volt férje, nem volt gyereke. Soha nem vezetett autót, életének nagy részét egyedül, kis garzonjában töltötte, titkárnőként dolgozott. Alázatos és csendes életet élt, 2010-ben 100 éves korában hunyt el és  7 millió dollárt hagyott egy karitatív szervezetre.

Tanácsadóként sokkal kényelmesebb olyan ügyfelekkel dolgozni, akiknek már van megtakarításuk, sőt komolyabb befektethető összeg fölött rendelkeznek. Azonban részben elhivatottságból, részben azért mert a legtöbb olvasóm azért nem vagyonos ember, szeretnék azoknak is segíteni, akik csak most jutnak el a felismerésig – valamilyen tartalékra mindenképpen szükségük van!

Szeretek fiatalokkal, pályakezdőkkel beszélgetni. Értelmes, ambíciókkal, tervekkel teli, lendületes emberekkel találkozni, akik jó kérdéseket tesznek fel és nem csak sodródnak az életben.

A technikai változások a pénzpiacokon is gyors és alapvető átalakulásokkal járnak. A mesterséges intelligencia megjelenése, az ügyfél központúság újraértelmezése és az élményszerű, gyors folyamatok új színt hoznak a beporosodott pénzügyekbe is.

Új típusú befektetési termékek

Ez a cikk nem fogja a pénzpiacok teljes körét, az összes progresszív terméket sorra venni, mert akkor mindenről csak felszínesen lehetne beszélni. Ezért most csak az új befektetési lehetőségekről ejtenék pár szót.

Kissé lassult tavaly a készpénz felhalmozása a háztartásoknál, ami a valutában tartott megtakarítások csökkenésének köszönhető. A lekötetlen számlapénzek mennyisége és aránya viszont töretlenül növekszik – szemlézi a hétfői Világgazdaságot az MTI.

2017 szeptemberének végén 4031,8 milliárd forint- és devizakészpénzzel rendelkezett a lakosság Magyarországon, ez 4,4 százalékkal volt több a 2016 véginél. A pénzügyi eszközök állománya a kilencedik hónap végéig 4,6 százalékkal, 46 691,4 milliárd forintra emelkedett, vagyis ha kismértékben is, de csökkent a készpénz aránya a lakosság pénzügyi portfólióján belül.

Az MNB adatai szerint a múlt év szeptemberének végén 8,63 százalékát adta a forint- és devizakészpénz a háztartások összes pénzügyi eszközének, szemben a 2016 végi 8,65 és a 2015.

A hazai bankrendszer átfogó sokkellenálló-képessége erősnek mondható mind a likviditási, mind pedig a tőkeellátottságot vizsgálva. A vállalati és a háztartási eladósodottság a jelenleg kedvező környezetben alacsonynak tekinthető, és a hazai bankszektorban jelentős tartalékok állnak rendelkezésre a hitelezési aktivitás növelésére.

A globális makrokörnyezet javulása az inflációs várakozások fokozatos emelkedésével párosul, ami a hozamgörbék elmúlt időszaki változásában is tetten érhető.

A második világháború után kialakult, a dolláron és az aranyon alapuló nyugati pénzrendszer megteremtésekor az Egyesült Államok fölénye kétségbevonhatatlan volt. Amerika uralta a tőkepiacokat, vezetett az ipari termelésben, ő adta a világ széntermelésének felét, a kőolaj-kitermelés kétharmadát, a megtermelt villanyáram közel felét. Kezében tartotta az aranykészletek közel 80 százalékát. Minden szektorban képes volt stratégiai cikkek tömeges gyártására, kimagaslóan ütőképes hadseregének már atombombája is volt.

Az elmúlt években a korlátlan likviditás és az olcsó hitel (alacsony, helyenként negatív kamatkörnyezet) felívelő gazdasági környezettel és béremelkedéssel párosulva a legtöbb országban fokozta a lakosság pénzügyi erejét és ingatlanpiaci étvágyát. Nem csak az ingatlanpiac, hanem más eszközosztályok is sokat drágultak. Az eszközárak (részvények, kötvények, ingatlanok, kriptodevizák, stb.) egymással szinkronban szárnyalnak.

Az óvatosabbak (köztük mi, portfóliómenedzserek is a HOLD Alapkezelőben) már az úgynevezett „everything” buborék fújódásáról beszélnek.

Csak a nagyon optimisták és vakok gondolhatják, hogy a világ jó irányba halad, a homokba dugott fejjel is lehet élni. Aki egy kicsit is tervezi a jövőjét, annak szüksége van egy olyan megtakarításra, amely válságálló és minden körülmény, váratlan esemény bekövetkezésekor is lehetőséget ad az újrakezdésre, a gondok orvoslására.

Az arany azért is jó befektetési termék, mert a nyugdíj célú megtakarítási lehetőségek közül végre egy, amely nem biztosítói alapokon nyugszik.

A Fintech napjainkra egy meghatározó, globális jelenséggé fejlődött, amelynek szereplői innovatív termékekkel és újszerű pénzügyi szolgáltatásokkal nyitottak új fejezetet a digitális korszak történetében.