Az MNB elvárja, hogy minden tanácsadó már az első találkozás alkalmával felmérje, hogy az ügyfele mennyire tájékozott és mire is van szüksége. Miért is fontos ez a pénzügyi tudatosság felmérése?

NYESZ, Önkéntes Nyugdíjpénztár vagy nyugdíjbiztosítás? Nem könnyű a választás, főleg, ha teljesen egyéni igényekre, élethelyzetre szabott megoldást keres az ember.

 

A nyugdíjas évek anyagi biztonságáról mindenkinek saját magának kell gondoskodnia – ezt azért szerencsére már elég sokan tudják. Sok egyedi megoldást ismertem meg az elmúlt évtizedben (pl. lakás befektetés, aranyvásárlás, befektetési portfólió kezelése), de most a három klasszikus terméket szeretném összehasonlítani: az önkéntes nyugdíjpénztárakat (ÖNYP), a Nyugdíj Előtakarékossági Számlát (NYESZ), és a nyugdíjbiztosításokat.

Évente legalább kétszer megvizsgáljuk a befektetési alapok 1 éves hozamait és közzé tesszük az elkészült statisztikát. Lássuk mit mutatnak a számok.

A korábbi években is megvizsgáltuk a befektetési alapok teljesítményét, ennek  “eredményeit” itt tudják megtekinteni: Lássuk a befektetési alapok hozamait.

A legújabb változások közül szeretnék pár dolgot kiemelni, mielőtt belevágunk a statisztikába. Nagyobb változások a befektetési alapok világában a pénzpiaci alapok lenullázódásával vette kezdetét.

Most sem sok, de a jövő időseinek biztosan nem lesz elég a magyar nyugdíj címmel készített anyagot a magyar rendszerről az Euronews. A cikkben idézik a Magyar Nemzeti Bank (MNB) véleményét, hogy 2035-ig fenntartható a nyugdíjazási metodika, az embereknek pedig maguknak kell felkészülniük.

 

Mindenhol a világban élnek magyarok.

Nagyszámban kerültek Amerikába magyarok a gazdasági válság idején, aztán a világháborúkat követően, majd 1956-os forradalom végóráiban.

A legújabb kivándorlási hullám az Európai Unión belül megvalósuló szabad munkaerő áramlásnak volt köszönhető. 

Barátok, ismerősök elmondásai alapján és más csatornákon történt aktív tevékenységet követően elindítottuk saját weboldalunkat, amely a külföldön élő magyarokat szeretné segíteni a hazával történő kapcsolattartásban és szolgáltatásokon keresztül a hungarikumokhoz történő hozzájutásban.

Nem ma kezdtem pénzügyi kérdésekkel foglalkozni, koromnál fogva sok tapasztalatot sikerült összegyűjtenem. Azt látom, hogy az emberek jelentős része örül, ha a megélhetéshez szükséges pénz előteremti. Talán kicsit jobban él, nem kell figyelnie, hogy mire költhet és mire nem, de aztán ennyi. Elkölt minden fillért és a mának él. Aztán egyszer - sajnos általában későn - rájön, hogy valamit elrontott.

 

A baj ott van, hogy meggondolatlanul, tervek nélkül éli világát, feleslegesen költ, aztán idővel fogyasztási hitelt vesz fel, ettől aztán alig tud szabadulni.

A piaci ciklusok bizonyos pontjain, általában, amikor már érezhető, hogy közeledik a végük, a befektetőket elkezdi foglalkoztatni, hogy kellően védekező jellegű-e a portfóliójuk. Konkrétan az érdekli őket, hogy mennyire tudják megvédeni a tőkéjüket és minimalizálni a volatilitást, persze úgy, hogy a hozam is pozitív maradjon.

A portfóliók szintjén a részvények amúgy is a legkevésbé defenzív eszközosztályt alkotják, mivel jellemzően ezek a legvolatilisebb pozíciók.  Ennek ellenére senki nem javasolna olyan hosszú távú, növekedésorientált befektetést, melyből hiányoznak a részvények.

Csaknem 1300 milliárd forintot takarítottak meg a háztartások az első fél évben, ebből a második negyedévre bő 800 milliárd jutott – derül ki a Magyar Nemzeti Bank friss adataiból. A félretett pénz mellett még a hozamok is növelték a megtakarításokat, hat hónap alatt jó 670 milliárd forinttal, így a háztartások pénzügyi vagyona 49 934,8 milliárd forintos új rekordra emelkedett. A tartozásokkal csökkentett nettó pénzügyi vagyon szintén történelmi csúcson volt, megközelítette a 41 200 milliárd forintot.

Olvastam egy sokkoló írást a várható nyugdíj helyzetről. Már sok ilyet olvastam, eddig úgy éreztem, hogy nem az én műfajom az ijesztgetés.

 

Azonban azt látom, hogy az emberek megveszik a halált a cigis dobozon, elolvassák a nyugdíj-riogatásokat és élik a megszokott életüket. Lehet, hogy a sokkolás sem elég?

a demográfia az egyik legmakacsabb tudományág: ha nem születik “elegendő” gyermek, ha a várható életkor jelentős mértékben megnő, akkor csak a csodában reménykedhetnek, akik az államtól várják a nyugdíjas éveik gondjainak megoldását.

A jövőt (szerencsére) senki sem látja előre, azonban ennek ellenére vannak olyan trendek, amelyek megismerése segíthet a hosszú távú gazdasági-pénzügyi folyamatok megismerésében és tervezésében.

A forint árfolyamát sem tudjuk pontosan megmondani előre, azonban vannak olyan tényezők, amelyek előre vetítik, hogy mi várható az árfolyam alakulásánál.

A Trend FM készített egy interjút a bankweb.hu szakértőjével dr.Tatár Attilával.

A beszélgetést itt tudja meghallgatni:

Az interjú itt tölthető le>>>

Bármilyen kérdése van, keressen meg bizalommal:

dr.Tatár Attila
0620/462-8850
Info@bankweb.hu