Május 15-től kell megfelelniük a befektetési alapkezelőknek az új MNB ajánlásnak, amely szerint az új ingatlanalapok esetében a visszaváltási idő hat hónapra hosszabbodik.

Az új szabály szerinti visszaváltási idő tehát minimum hat hónapra nő (T+180 nap), ami lényegesen hosszabb idő, mint a 3-4 napos eddigi piaci gyakorlat. Az MNB szerint erre azért van szükség, hogy a befektetési jegyek likviditását közelítsék az alapokban lévő eszközök likviditásához, egyfajta lejárati összhangot létrehozva.

Az MNB elvárja, hogy minden tanácsadó már az első találkozás alkalmával felmérje, hogy az ügyfele mennyire tájékozott és mire is van szüksége. Miért is fontos ez a pénzügyi tudatosság felmérése?

NYESZ, Önkéntes Nyugdíjpénztár vagy nyugdíjbiztosítás? Nem könnyű a választás, főleg, ha teljesen egyéni igényekre, élethelyzetre szabott megoldást keres az ember.

 

A nyugdíjas évek anyagi biztonságáról mindenkinek saját magának kell gondoskodnia – ezt azért szerencsére már elég sokan tudják. Sok egyedi megoldást ismertem meg az elmúlt évtizedben (pl. lakás befektetés, aranyvásárlás, befektetési portfólió kezelése), de most a három klasszikus terméket szeretném összehasonlítani: az önkéntes nyugdíjpénztárakat (ÖNYP), a Nyugdíj Előtakarékossági Számlát (NYESZ), és a nyugdíjbiztosításokat.

Évente legalább kétszer megvizsgáljuk a befektetési alapok 1 éves hozamait és közzé tesszük az elkészült statisztikát. Lássuk mit mutatnak a számok.

A korábbi években is megvizsgáltuk a befektetési alapok teljesítményét, ennek  “eredményeit” itt tudják megtekinteni: Lássuk a befektetési alapok hozamait.

A legújabb változások közül szeretnék pár dolgot kiemelni, mielőtt belevágunk a statisztikába. Nagyobb változások a befektetési alapok világában a pénzpiaci alapok lenullázódásával vette kezdetét.

Most sem sok, de a jövő időseinek biztosan nem lesz elég a magyar nyugdíj címmel készített anyagot a magyar rendszerről az Euronews. A cikkben idézik a Magyar Nemzeti Bank (MNB) véleményét, hogy 2035-ig fenntartható a nyugdíjazási metodika, az embereknek pedig maguknak kell felkészülniük.

 

Mindenhol a világban élnek magyarok.

Nagyszámban kerültek Amerikába magyarok a gazdasági válság idején, aztán a világháborúkat követően, majd 1956-os forradalom végóráiban.

A legújabb kivándorlási hullám az Európai Unión belül megvalósuló szabad munkaerő áramlásnak volt köszönhető. 

Barátok, ismerősök elmondásai alapján és más csatornákon történt aktív tevékenységet követően elindítottuk saját weboldalunkat, amely a külföldön élő magyarokat szeretné segíteni a hazával történő kapcsolattartásban és szolgáltatásokon keresztül a hungarikumokhoz történő hozzájutásban.

Nem ma kezdtem pénzügyi kérdésekkel foglalkozni, koromnál fogva sok tapasztalatot sikerült összegyűjtenem. Azt látom, hogy az emberek jelentős része örül, ha a megélhetéshez szükséges pénz előteremti. Talán kicsit jobban él, nem kell figyelnie, hogy mire költhet és mire nem, de aztán ennyi. Elkölt minden fillért és a mának él. Aztán egyszer - sajnos általában későn - rájön, hogy valamit elrontott.

 

A baj ott van, hogy meggondolatlanul, tervek nélkül éli világát, feleslegesen költ, aztán idővel fogyasztási hitelt vesz fel, ettől aztán alig tud szabadulni.

A piaci ciklusok bizonyos pontjain, általában, amikor már érezhető, hogy közeledik a végük, a befektetőket elkezdi foglalkoztatni, hogy kellően védekező jellegű-e a portfóliójuk. Konkrétan az érdekli őket, hogy mennyire tudják megvédeni a tőkéjüket és minimalizálni a volatilitást, persze úgy, hogy a hozam is pozitív maradjon.

A portfóliók szintjén a részvények amúgy is a legkevésbé defenzív eszközosztályt alkotják, mivel jellemzően ezek a legvolatilisebb pozíciók.  Ennek ellenére senki nem javasolna olyan hosszú távú, növekedésorientált befektetést, melyből hiányoznak a részvények.

Csaknem 1300 milliárd forintot takarítottak meg a háztartások az első fél évben, ebből a második negyedévre bő 800 milliárd jutott – derül ki a Magyar Nemzeti Bank friss adataiból. A félretett pénz mellett még a hozamok is növelték a megtakarításokat, hat hónap alatt jó 670 milliárd forinttal, így a háztartások pénzügyi vagyona 49 934,8 milliárd forintos új rekordra emelkedett. A tartozásokkal csökkentett nettó pénzügyi vagyon szintén történelmi csúcson volt, megközelítette a 41 200 milliárd forintot.

Olvastam egy sokkoló írást a várható nyugdíj helyzetről. Már sok ilyet olvastam, eddig úgy éreztem, hogy nem az én műfajom az ijesztgetés.

 

Azonban azt látom, hogy az emberek megveszik a halált a cigis dobozon, elolvassák a nyugdíj-riogatásokat és élik a megszokott életüket. Lehet, hogy a sokkolás sem elég?

a demográfia az egyik legmakacsabb tudományág: ha nem születik “elegendő” gyermek, ha a várható életkor jelentős mértékben megnő, akkor csak a csodában reménykedhetnek, akik az államtól várják a nyugdíjas éveik gondjainak megoldását.