Jóllehet a magyar életbiztosítási piac a régió fejlettségét tekintve a középmezőnybe sorolható, a unit-linked életbiztosítások terén abszolút piacvezetőnek számít térségünkben.BankWeb kiegészítés...

A Világgazdaság Gaál Csabával, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. vezérigazgatójával készített interjút.


– Hazánkban a unit-linked életbiztosítások viszik a prímet a piacon…
– A régió életbiztosítási piacait nézve Szlovénia sorolható az élre a GDP-arányos díjbevétel alapján, amelyet hazánk mellett Csehország, Szlovákia, illetve Lengyelország követ a sorban. A unit-linked konstrukciók terén azonban Magyarország abszolút piacvezetőnek számít: az elmúlt évben, illetve 2011 első felében az életbiztosítási piacon az új értékesítésből a termékek immáron 80 százalékot tettek ki, amellyel hazánk kiemelkedően fejlettnek tekinthető. A termékek szerkezetét nézve a szolgáltatás színvonalát illetően is óriási különbség van a javunkra. Ebben kulcsszerepet játszott a BROKERNET, hazánk legnagyobb független pénzügyi közvetítő csoportja, amely a termékfejlesztések fő mozgatórugójának tekinthető.

– Milyen fejlemények jellemezték a hazai unit-linked piacot az elmúlt időszakban?
– A legfontosabb fejlesztési iránynak a régióban is egyedülállónak számító bónuszrendszerek tekinthetők, s hazánk előnyét jól mutatja, hogy például Lengyelországban – ahol a unit-linked ugyancsak népszerűnek tekinthető – ismeretlen a bónusz fogalma. Az életbiztosítások hosszú távú, 15-20 éves megtakarítási lehetőséget kínálnak, ráadásul az elmúlt bő két évtizedben a futamidő kitolódása figyelhető meg, miután egyre több 30 év alatti magánszemély is tudatosan készül a nyugdíjaséveire. Éppen ezért különösen felértékelődtek azok a megoldások, ahol a bónuszok megerősítik az ügyfeleket abban, hogy – bár hosszú távról van szó – jó döntést hoztak, hiszen az időszakonkénti kifizetések révén már a futamidő alatt élvezhetik megtakarításaik hozadékát.


BankWeb kiegészítés:

A fenti rózsásnak tűnő állapotot valóban a tanácsadók intenzív munkája alapozta meg - ezért vagyunk ilyen jó pozícióban, mert sokkal többen választanak unit-linked befektetést, mint ahány ügyfélnek ez valóban megfelelő lenne a terveihez, élethelyzetéhez viszonyítva.

Egyszerűen a tanácsadók mindenkit rábeszélnek erre a termékre, hiszen magas a jutalékuk, amit az ügyfél a befektetés első éveiben fizet meg.

Miért nem megfelelő ez a termék a legtöbb ember számára?

- túl hosszú a futamidő, kötött a befektetési pálya
- alacsony jövedelemből nem szabadna hosszú távú és folyamatos befizetést vállalni
- bizonytalan és az eddigi tapasztalatok alapján alacsony a konstrukció hozama
- magasak és bújtatottak a költségek
- az indexálás próbálja a pénz vásárlói értékét megvédeni. Erre a hozam nem képes, tehát 10-20 év múlva a reálértékkel komoly bajok lehetnek.
- A termékben rejlő befektetési lehetőségeket, termékválasztást és rugalmasságot az ügyfelek többsége nem képes megfelelően használni, a tanácsadók többsége pedig nem figyel az "utómunkálatokra".

Vannak olyan befektetési termékek, amelyek kedvezőbbek a unit-linked befektetéseknél, de kisebb a csindadratta körülöttük és egyszerűen nem is ismerik az emberek ezeket a lehetőségeiket.

Befektetési kérdésekben keressen meg bizalommal.

dr.Tatár Attila
0620/462-8850. 
info@bankweb.hu