A pénzüket sokan viszik ki az országból. Valóban megéri? Ha igen a válaszunk, akkor hogyan csináljuk?

Az utóbbi években két hullámban növekedett az érdeklődés a külföldi folyószámlák, bankbetétek és befektetések iránt – mondta a manager magazinnak Braxatoris Attila, az MKB Private Banking üzletágának igazgatója. Akik külföldön dolgoztak, tanultak, vagy befektetéseiket országok között is meg akarták osztani, korábban is igényeltek ilyen szolgáltatásokat. Az említett két esetben azonban az igazgató szerint elsősorban a félelem irányította a takarékoskodókat a külföldi betétek és befektetések felé.

Először 2008-ban, a gazdasági válság következményeitől való félelmek felerősödése miatt keresték egy biztonságosabbnak tűnő országban a pénzük helyét a takarékoskodók. A múlt év végén pedig sokan a nyugdíjpénztári vagyon állami kézbe vonásával kapcsolatos tervektől ijedtek meg, tehát politikai félelmek ösztönözték az embereket a külföldi betétek és befektetések keresésére.

Azoknak, akik akkoriban biztonságosabb országokba vitték a pénzüket, a magyarországinál alacsonyabb kamattal kellett beérniük, s az ittenieknél nagyobb költségekkel kellett számolniuk.A jelenlegi helyzetben azonban Magyarország külgazdasági mutatói rendben vannak, költségvetése biztonságosan finanszírozható. Ezért nem kockáztat nagyot, aki Magyarországon forintban tartja a pénzét.

AKADÁLYTALAN PÉNZÁRAMLÁS

A magyar jogszabályok szerint nincs akadálya annak, hogy valaki külföldre vigye és ott fektesse be a pénzét – mondta lapunknak Marsi Erika, a Nemzetközi Bankárképző alelnöke. Azok az országok, amelyek szabad devizagazdálkodást folytatnak és elfogadják a szabad tőkeáramlást, szintén nem akadályozzák a pénz be- és kiáramlását. Így az Európai Unió államain kívül még számos országban lehetséges számlát nyitni és betétet elhelyezni. Ráadásul az EU tagállamaiban a magyarországihoz hasonló jogi környezetben lehet pénzt kezelni és befektetni.

Azokba az országokba, amelyek kötött devizagazdálkodást folytatnak, és nem fogadják el a tőke szabad áramlását, Marsi Erika szerint nem biztonságos pénzt kihelyezni, mert bizonytalan, hogy vissza lehet-e majd hozni. Az alelnök arra is felhívja a figyelmet, hogy az Európai Unión belül ugyan az egész EU-ra kiterjedő irányelvek szerint szabályozzák a pénzügyi szolgáltatások nyújtását, az egyes jogszabályok tartalma azonban különbözhet, sőt a szabályokban szereplő fogalmak nem biztos, hogy pontosan ugyanazt jelentik, mint a magyar nyelvben vagy jogrendben.

SZEMÉLYESEN KELL SZÁMLÁT NYITNI

Egy külföldi folyószámla megnyitása általában ugyanúgy és ugyanannyi ideig történik, valamint ugyanazok a dokumentumok szükségesek hozzá, mint Magyarországon. A pénzmosás elleni nemzetközi szabályokat és gyakorlatot elfogadó államokban a számla megnyitásához az ügyfélnek legalább egyszer személyesen meg kell jelennie a számlavezető banknál személyazonosságának igazolása céljából. Könnyen ez a lépés lehet a külföldi számlavezetés legdrágább tétele. A számla, valamint a megtakarítások és a befektetések kezelése ugyanis szinte minden banknál elektronikusan is lehetséges, annak költségei pedig lényegében függetlenek attól, hogy az ügyfél határon belülről vagy azon kívülről kezeli számláját és pénzét.

A külföldi számlanyitást és pénzkezelést a Nemzetközi Bankárképző Központ alelnöke összességében könnyen megvalósíthatónak tartja. Szerinte a legnagyobb akadályt a nyelvi nehézségek okozhatják, hiszen már a folyószámla megnyitásához szükséges a számlaszerződés és az általános szerződési feltételek pontos és alapos megértése. Szükségesnek tartja még a pénzt kezelő bank bizonyos jogi és adózási szabályainak ismeretét is.

UNIÓN KÍVÜL IS VAN BETÉTBIZTOSÍTÁS

A külföldi folyószámlán és bankbetétben elhelyezett pénz is lehet biztosított – mondta a Világgazdaságnak Tóth István, az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) kommunikációs vezetője. Tájékoztatása szerint az általános szabály alapján minden betét annak az országnak a szabályai szerint biztosított, ahol a betétet fogadó bankot bejegyezték. Így a magyar szabályok szerint kártalanították ez év januárjában a Jógazda Szövetkezeti Takarékpénztár külföldi ügyfeleit. Ennek megfelelően például az osztrák betétbiztosítási szabályok alapján kártalanítanák a betétek befagyása esetén egy ottani bank magyarországi ügyfeleit, és például az amerikai betétbiztosítási szabályok szerint kártalanítanák egy ottani székhelyű, Magyarországon csak fióktelepet működtető hitelintézet hazai ügyfeleit.

Tóth István arról is beszélt, hogy az Európai Unióban léteznek a betétbiztosításra vonatkozó valamennyi tagállamban érvényesítendő irányelvek. Ezek alapján hasonló nagyságú az egy személynek fizetett kártérítés felső határa. Eltérő azonban, hogy a biztosítás az ügyfelek és a számlák pontosan mely csoportjaira terjed ki. Előfordul például olyan, hogy a vállalkozások vagy a vállalkozók számlái nem biztosítottak.
A lehetőségek és a biztonság ellenére még a komolyabb megtakarítások tulajdonosainak sem javasolja pénzük külföldre vitelét és ottani befektetését Braxatoris Attila. Az MKB Private Banking igazgatója szerint ugyanis Magyarországon is kellő biztonságban van a banki ügyfelek pénze. A külföldi betételhelyezést vagy befektetést pedig csak akkor tartja biztonságosnak, ha a tulajdonos vagy a megbízottja alaposan ismeri a célország nyelvét, jogi és adózási rendszerét. Ezek nélkül szerinte túl nagy kockázatot vállal a befektető.

SVÁJC – DRÁGA BIZTONSÁG

Aki szeretné pénzét, vagy annak egy részét Magyarországról külföldre vinni, annak elsősorban Svájcot, Ausztriát és Szlovákiát ajánlja az MKB Bank igazgatója. Aki gazdasági vagy politikai félelmei miatt helyezné ki pénzét, annak egy svájci bank lehet a legjobb célpont. Az ország gazdasága és pénzügyi rendszere is erős és biztonságos. Ugyanakkor nagyon alacsony, 0,25 százalék körüli a Svájcban kapható kamat, miközben a banki költségek viszonylag magasabbak.