A nyugdíj előtakarékoskodás kérdésével a legtöbb ember tisztában van. Azonban van egy vonatkozása ennek a fontos témának, amiről keveset beszélünk: rengetegen tudják, értik, hogy ez miért lesz nagy gond az életükben és mégsem tesznek semmit.

Mondhatnák, hogy menjek pszichológushoz, az majd megmondja, ő érti az ember működését. Azonban szerintem a dolog ennél sokkal egyszerűbb. Nem szeretünk a mai elkölthető pénzünkről legalább 10 éven keresztül lemondani – még ha az nem is nagy összeg – a beláthatatlan távolban lévő nyugdíjas gondok orvoslása érdekében. Sokan élnek úgy, hogy semmi tartalékuk sincs, olyan kevés a jövedelmük, hogy abból valóban nem könnyű megtakarítani. De még mindig ott van az emberek kb. kétharmada, aki azért havi 10-20 ezer forintot erre a célra képes lenne elkülöníteni és közülük is csak kevesen hajlandóak erre.

A két “klasszikus” nyugdíj célú megtakarítási termék közül sem könnyű választani, mind a kettőnél fontos érv az SZJA visszatérítés. Szerintem az egyik legfontosabb szempont a választásnál az, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárnál csak alap portfóliókból tudunk csak választani, míg a nyugdíjbiztosítás esetében rengeteg befektetési eszközalap közül választhatunk. Tehát aki magasabb hozamot szeretne és kicsit hajlandó odafigyelni az megfelelő eszközalap kiválasztására, annak jobb választás a nyugdíjbiztosítás.

Vegyük sorra azokat a kifogásokat és érveket, amelyek a legtöbb ember esetében felmerülnek a nyugdíj előtakarékosság kapcsán.

Az emberek egy része eljutott odáig, hogy kell némi spórolt pénz, ha elromlik a hűtő, akkor nem biztos, hogy Provident hitelből kell újat venni és sorolhatnám a váratlan kiadásokat. Azt is látják, hogy az elmúlt 5-10 évben semmi kamatot sem érhettek el a szokott, biztonságos eszközökkel (bankbetét, pénzpiaci alap), tehát foglalkozniuk kellett a pénzügyeikkel, ha hozamot akartak elérni a megtakarításaikkal. Sokan jutottak arra a következtetésre, hogy kockázatot kell vállalni, máshogyan ez nem megy, legalább az inflációt meghaladó reálhozamot el kell érni! (Ilyen magas infláció mellett ez nem kis cél.).

Akinek van befektetése, az a legfontosabb szabály szerint ossza meg a pénzét, ne tegyen mindent egy helyre. Ha csak arra van lehetőségünk, hogy egy kisebb összegű, de rendszeres megtakarítást indítsunk, akkor vállalni kell egy hosszabb futamidőt és fegyelmezetten fizetni kell a részleteket. Ma ilyen világ van, másképpen nem tudunk tervezni, a jövőre felkészülni.

Azonban a tőzsdei korrekció egyszer csak eljön és ha nem lép időben az ember, akkor komoly veszteségei lehetnek. Tehát vagy engedje ki az irányítást a kezéből és egyben vállalja fel a hosszú futamidőt – a kockázatkezelés miatt ez máshogy nem megy, – vagy szánjon rá időt és tanuljon meg kereskedni, értse meg a piacok működését és akkor csökkenő árfolyamok mellett is tud pénzt keresni.  

Elég sokan vágtak már bele hosszú távú befektetésbe és aztán nem volt bennük elég kitartás, hogy végig vigyék a dolgot. Ilyenkor elég magas veszteségek érhetik az embert, ami eléggé ijesztő és eltántorítja őket az újabb kísérlettől. Pedig a világ nagyot változott, ma már csak magunkra, a családunkra számíthatunk, szóval meg kell értenünk, hogy fegyelmezetten, tervszerűen kell élnünk! Nekünk kell változnunk, a világot körülöttünk csak nem tudjuk megváltoztatni…. Ami jó hír az az, hogy a hosszú távú termékek is sokat változtak, alacsonyabbak a költségek, magasabb hozamokat lehet elérni.

Tovább a teljes cikkhez>>>