Valóban hiánypótlóak ezek a termékek, hiszen nincsenek jó felhalmozási termékek a piacon: olyanok, amelyek VALÓBAN alkalmasak lennének folyamatosa befizetés mellett valódi befektetés létrehozására, nyugdíj célú megtakarítás képzésére.

Végre itt egy termék, amely adómentes, hosszú távú felhalmozásra alkalmas és az állam a befizetett pénz 20%-át még jóvá is írja a számlánkon.

Miért olyan nehéz mégis a választás a sok - első ránézésre hasonló - termék közül? Azért, mert a legtöbb biztosító túlságosan magas költségek mellett és kockázatos befektetést ajánlva rossz terméket ad a megtakarítani vágyó emberek kezébe. Szóval valóban érdemes résen lenni és jól meggondolni, hogy melyik nyugdíj célú terméket is válasszuk?

Melyek szerintem a választás legfontosabb szempontjai:

- minimális és átlátható legyen a költség

- a befektetés legyen tőkevédett, kockázatmentes a nyugdíj cél miatt

- a hozam elvárás nem a legfontosabb szempont, de így is elérhewtő évi kb.10%

- a hozam a 20%-os adókedvezmény, az adómentesség és a kockázat mentes többlethozam eredménye legyen, ne tőzsdei bevétel

- minimális legyen a biztosítási elem benne (mert ez megdrágítja),

- legyen tervezhető a hosszú futamidő alatt,

- ne legyen többlet befizetési igény, indexálás, stb.

Mivel ez egy hosszú távú, nyugdíj célú megtakarítás, így semmilyen tőzsdei kitettséget nem javaslok, a termék lényege a biztonság  és tervezhetőség legyen, ne a magas hozam!

Melyik terméket választottam?

Akik ismernek, azok jól tudják, hogy az eddigiekben nem dolgoztam biztosítókkal, most is csak a nyugdíj termék miatt gondoltam meg magam: túlságosan nagy az igény egy ilyen termékre, nem tehetem meg, hogy nem foglalok állást ebben a kérdésben.

Az általam kiválasztott termék éves egyszeri (min. 100 ezer Ft) befizetéssel, csak forint alapon működik, 16-55 év között köthető. Nincs orvosi vizsgálat, egyszerű, átlátható, olcsó és tervezhető. Az összeghez 65 éves korunkban juthatunk hozzá, amikor nyugdíjba megyünk.

Valós példa számításon keresztül érzékelhető a termék legnagyobb előnye a tervezhetőség:

Éves befizetés 300 eFt és

- 1968-as születésűeknél (20 év): biztosítási összeg: 6.666 eFt, adókedvezmény 1,200 eFt és technikai kamat 2,9%/év. Együtt 7.877 eFt

- 1963-as születésűeknél (15 év): biztosítási összeg: 4.792 eFt, adókedvezmény 900 eFt és technikai kamat 2,9%/év. Együtt 5.692 eFt

A fenti garantált összegeken felül egy éves 4-6%-os hozam is várható, ami egy biztonságos befektetés, tervezhető hozama! Az a fantasztikus ebben a termékben, hogy valóban előre látja az ember, hogy mennyi pénze lesz nyugdíjba vonuláskor.

A kedvezményezett halálakor, rokkantság, idő előtti nyugdíj és normál nyugdíj esetén válik esedékessé. Ekkor egy összegű és járadék jellegű kifizetés is kérhető.

Természetesen sok apró részlet van még, amellyel a döntés előtt meg kell ismerkednie, de keressen meg és segítek.

dr.Tatár Attila

0620/263-6886

info@bankweb.hu