Kétségbe van esve mindenki, aki hosszú évek kemény fegyelmével némi megtakarításra tett szert - és most olyan alacsony kamatot kap a bankba, hogy nem éri meg ott hagyni a pénzt!!!

Mit tegyünk, amikor csökkennek a kamatok, nő a kamatadó és a banki költségek?

Az MNB alapkamat tovább csökken, ami viszi le a betéti kamatokat is, hiszen a bankok  a hitel kamatoknál késleltetve, de a betéteknél azonnal viszik le a kamatlábat, ha az indok meg van. De nem csak a betéti kamatok, hanem az állampapír hozamok is olyan alacsonyak, hogy döbbenet: egy éve még 9,5%-os hozam volt, ami mára 5,2%-ra csökkent. És ehhez 3 évre le kell kötni a pénzt.

Lássuk azokat a legfontosabb változásokat, amelyek megváltoztatják a megszokott befektetési piacot.

Nőnek a banki költségek, a kamatadó is – mi marad a befektetőnek?

 A mostani 16%-os kamatadó elég furmányosan emelkedik: 6%-os egészségügyi hozzájárulást (eho) is fizetnünk kell! (Mintha orvosi kezelésre szorulnának a befektetéseink....)

De ez még semmi, emelkedik a tranzakciós illeték is, amelyet a bankok természetesen tovább hárítanak az ügyfeleikre. Átutalásnál 0,3% tranzakciós illetéket számítanak fel, ami a készpénz felvételnél 0,6%-ra emelkedik.

De a számlavezetési, banki költségek egyébként is emelkednek - bankonként eltérő mértékben és megoldásokkal.

Felejtsük el a bankbetétet és az állampapírt

A sima betétek már 3% alatti kamattal köthetőek, de a trükkös betéti ajánlatoknál is inkább 4-5% az éves kamat. Az állampapíroknál is jelentős a csökkenés, évi 5,2%-ot adnak egy 3 éves lekötésnél, ami az első év után inflációt követve alakul.

Kénytelenek lesznek az emberek megtanulni bánni a pénzükkel, mert a megszokott és egyszerű befektetési termékeknél eltűnt a hozam!

Számítsuk ki, hogy mi marad a levonások után?

Lássunk egy példát: mi marad egy 4,5%-os betéti kamatból a levonásokat követően? A betéti kamatunkból 67%-ot vonnak el kamatadó, egészségügyi hozzájárulás, tranzakciós illeték és banki költségek címén!
Olvassa el a teljes elemzést: Mi marad a betéti kamatból?

Mit tehet egy befektető?

A legtöbben akkor döbbenünk rá a valóságra, amikor lejár a betét és az új betét kamata órrba vág minket.

Milyen más lehetőséget választhatnak jelenleg? A banki ügyintéző feladata elérni, hogy ne vigye el a bankból a pénzt! Persze értelmes termék az nincs, csak befektetési jegyet vehet az ember. Ezzel csak az a baj, hogy egy bankbetéthez szokott ügyfél nem képes felmérni a befektetési jegyek kockázatát! A kockázatokról nem kap megfelelő tájékoztatást, a hozamnál pedig csak a múltat láthatja.

A biztosítók ügynökei csak egy terméket ismernek: unit-linked

Itt a legtöbb már becsapott ügyfél meghátrál, ebbe a hibába már nem lép bele még egyszer - ha már volt ilyen terméke.Hosszú a futamidő (ami még önmagában nem is lenne baj), de magasak a költségek és kiszámíthatatlan a hozam.

Sokan kapkodva, ragaszkodva a megszokott hozamhoz ismeretlen, magas kockázatú terméket választanak.

Nagyon nehéz jelenleg jó terméket találni, de haladjunk lépésenként: itt az ideje, hogy a befektetéseinket újragondoljuk! Nézzük át a teljes befektetési portfóliót, az összes terméket és gondoljuk végig, hogy mekkora hozamot szeretnénk és milyen kockázatot vállalunk ezért cserébe. Mikor lesz szükségünk a pénzre? Mik a céljaink és azoknak milyen befektetési termékek felelnek meg?

Gondolkozzunk befektetési portfólióban és értsük meg, hogy a befektetéseink kezelése egy folyamatos tanulási folyamat. Időt kell szánni a dologra.

Gondoljunk a nyugdíjra

Mindenkinek szüksége van egy hosszú távú nyugdíj programra, amely képes lesz az idősebb éveink biztonságát megteremteni.

Felértékelődnek azok a termékek, amelyeknél 10 éves futamidő mellett is évi 6,5%-os fix euró hozamot fizetnek ki havi járadékként és a lejáratkor még extra hozamra is számíthatunk! (Német lakóingatlan fejlesztés.)

Ezek a külföldi befektetések biztonságos termékek, fix kamatot biztosítanak

Nézze meg, hogy a minta befektetési portfólióm mire képes. 2012.szeptemberében indítottam el és havonta frissítem. Eddig évi 29%-os hozamot értem el úgy, hogy a kockázatot jelentő termék aránya csak a teljes portfólió 7%-a!!!
A befektetési minta portfólió itt található.

Jöjjön el hozzám egy konzultációra, szívesen segítek egy befektetési portfólió elkészítésében.

dr.Tatár Attila

Telefon:0620/462-8850
E-mail: info@bankweb.hu